Любовь Виноградова
Любовь Виноградова
Руководитель отдела по работе с ключевыми клиентами

Факторинг

Факторинг, отсрочка платежа и своевременные поставки поддонов - раскрываем взаимосвязи.

Говоря простыми словами, факторинг — это способ быстрого восстановления оборотного капитала поставщика средствами банка или факторинговой компании. При факторинге продавец поставляет товар покупателю на условиях отсроченного платежа.

Поставка товаров, например, деревянных поддонов, по договору факторинга с отсрочкой платежа позволяет поставщику, например, нам,  не отвлекать надолго средства из оборота.

А для нашего покупателя,  -  крупного потребителя  деревянных поддонов,  это,  прежде всего, возможность удобного графика оплаты за поддоны и снижение задолженности перед  нами.
И, следовательно, стабильные поставки поддонов в нужном объеме.

Факторинг  имеет некое сходство с кредитованием, но с определенными особенностями. В частности, платеж может быть отсрочен на период от нескольких  дней до полугода. В ст. 824 ГК РФ факторинг определяют как договор финансирования под уступку денежного требования.

Дебитором (должником) выступает получатель товара, у которого, в конечном итоге, возникают обязательства по оплате за него перед финансовым агентом (фактором). Суть этой сделки в том, что фактор финансирует поставщика, который уступает ему право денежного требования к покупателю с коротким сроком возврата средств.

Важно, что:

  1. Финансирование по договору с фактором не является кредитом и не влияет на баланс компании-покупателя товара (поддонов).
  2. Нет необходимости оформления залога,  в сравнении с кредитом.

Удобство и выгоды  факторинга вместе с нами уже оценили такие наши передовые покупатели, как "Пивоваренная компания "Балтика", Procter & Gamble.

Если вы уже морально готовы к факторингу, и хотите разобраться с определениями, чтобы выбрать факторинговую компанию и тип факторинга, то вот немного терминологии:

Фактор (посредник, агент финансовый) — организация, имеющая достаточный объем финансовых средств для оперирования ими. Для оказания факторинговых услуг лицензию получать не нужно. Ими может заниматься любая коммерческая организация (ст. 825 ГК). Факторингом в России преимущественно занимаются банки, их подразделения, филиалы или специальные компании.

Кредитор — компания-поставщик работ, услуг или товаров с отсрочкой платежа. Он передает право требовать оплату за поставку посреднику (фактору).

Должник (дебитор или покупатель) — организация, которая получает товар (услугу) с отсроченной на согласованный срок оплатой.

Договором факторинга называют соглашение трех сторон, регулирующее сделку. В нем определены права участников сделки, их обязанности и ответственность.

Операциями факторинга называют действия по предоставлению услуги финансирования. К ним относят анализ платежеспособности покупателя, передачу накладных фактору, перечисление денег поставщику.

Факторинговые компании — юрлица, предлагающие эти услуги и получающие с клиента (поставщика) комиссию. У них должен быть достаточный объем ресурсов для этого.

Обслуживание факторинговое — финансовое обеспечение фактором поставки товара покупателю, в частности, компенсация финансовых затрат продавца в объеме 70–90% ее стоимости. Это дает ему возможность заключать другие соглашения на аналогичных условиях, не извлекая из оборота денежные средства.